西雅图华人广播协会

文/杨方瑜 Sunny Yang

年底，正是各公司总结工作经验、展望未来的时刻。然而，除了工作与事业，这也是一次审视过去一年人生得失的重要契机。据统计，真正能够实现“新年计划”的人不足十分之一，而每年进入二月，约有八成的目标已被遗忘。尽管如此，人们依然乐于在新的一年里设定目标——这份期盼本身，便是对美好生活的一种向往。

在我多年的理财职业生涯中，我深深体会到：理财，不仅仅是打理金钱，更是打理人生。过去一年，我们的财富总账表现是否理想？是否均衡？又是否需要调整？这每一个问题，都映照着我们如何规划生活、面对未来。

五种财富的整体观

Sahil Bloom 在其《纽约时报》畅销书《五种财富类型》（The 5 Types of Wealth）中，提出了财富生活的整体观，强调每个方面都需要保持平衡。他提醒我们：真正的幸福来自于探索你想成为什么样的人，并确保生活的各个领域与你的愿景一致。如果只追求某一种财富而忽视其他方面，最终会为这种不平衡付出代价。

让我们一起盘点这五种财富，为 2026 年做好准备。

一、时间财富 ⏰

时间是有限的，是人生最重要的资产。

🔹 核心理念

• 认知觉醒：意识到时间的有限性，珍惜每一天
• 掌控日程：制定行程表，控制自己的时间，留出自由支配的空间
• 优先排序：将重要事务放在首位

📝 行动清单

请列出 2026 年想要完成的重要事务，并排序：

优先级	事项	预计完成时间
1	例如：家庭旅游
2	例如：职业转型/ 退休
3	例如：购置房产

二、社交财富 👥

人际关系是幸福感的重要来源，但并非所有关系都值得维护。

🔹 关系评估

检视你的人际关系，将其分为三类：

类别	定义	行动
高度支持性	给予能量、相互成就	深度维护
好坏参半	有时支持，有时消耗	设立边界
有害尊严	持续消耗精力、伤害自尊	考虑放弃

📝 思考：家庭关系、朋友和职场社交中你想要建立或维护的社交关系有哪些？

三、心理财富 🧠

内心的富足决定了生活的质量。

📝 自我探索清单

1. 喜悦清单——列出你喜欢做、能带给自己快乐的事：

2. 擅长清单——列出你觉得容易做、得心应手的事：

3. 责任清单——列出你需要做的事（照顾家人、工作责任等）：

💡 提示：当喜悦、擅长与责任三者重叠时，你便找到了人生的甜蜜点。

四、健康财富 💪

健康是一切财富的基础，没有健康，其他财富都将失去意义。

📝 健康规划表

领域	2026 年计划
运动计划	例如：每周跑步/游泳/打球几次、加入健身房
饮食营养	例如：戒糖、戒烟、多吃蔬果
睡眠休息	例如：每晚 11 点前入睡、午休 20 分钟

五、财务财富 💰

财务自由是实现其他四种财富的重要支撑。

🔹 收入评估

• 当前的现金流入来源有哪些？这些来源的稳定性如何？
• 收入增长是否符合你的预期和目标？
• 你能否通过培养新技能或更有效地运用现有专长来增加收入？

🔹 支出分析

• 日常支出是否保持在可控范围内？确实低于收入水平吗？
• 支出增长速度是否快于收入增长？这种趋势是否可持续？
• 是否建立了明确的预算计划并严格执行？ 

🔹 税务规划

• 2025年的税务资料准备好了吗？

🔹 投资策略

• 是否制定了清晰的策略，将可支配收入投入长期复利工具？
• 建立机制，让储蓄和投资成为一种不需要反复决策的习惯

结语

2026 年就要到了。每到此时，我都会向往新的一年可以有什么改变。今天，我想借由这篇文章，和你一起梳理思绪，迎接更好的一年。

记住：理财，理的是人生。当我们平衡好时间、社交、心理、健康与财务这五种财富时，真正的富足便会自然而来。

祝大家 2026 年马到成功，五福临门！

Sunny Yang, CFP^®, AEP^®, MBA

Wealth Advisor 

CA Lic# 4161952,  WA Lic# 1085097  

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