文/Sunny Yang, CFP® , MBA
在当今社会，创造和传承财富成为了人们关注的焦点。然而，财富究竟是什么？不同的人在不同的年龄阶段对财富的理解可能截然不同。
有人认为财富就是金钱，有人则认为财富是自由。年轻时，许多人一味追求金钱，结果可能导致家庭破裂或亲子关系紧张。在消费主义盛行的时代，很多人努力工作（赚钱），却往往忽视了生活中真正重要的东西。我们可能会在996的工作模式下牺牲婚姻、家庭，或是长时间坐在办公室，直到体重飙升，连爬楼梯都感到疲惫。我们可能像无头苍蝇般忙于任务，却从未触及真正要完成的事情。甚至在努力攀登职业阶梯时，可能会发现孩子已经长大，无法按我们的设想接受更好的教育。
Sahil Bloom在其《纽约时报》畅销书《五种财富类型》中，提出了财富生活的整体观，强调每个方面都需要保持平衡。他提醒我们，真正的幸福来自于探索你想成为什么样的人，并确保生活的各个领域与你的愿景一致。如果只追求某一种财富而忽视其他方面，最终会为这种不平衡付出代价。
五种财富的解读：
- 时间财富
- 社交财富
- 心理财富
- 健康财富
- 财务财富
一、时间财富
时间财富是我们最珍贵的资产。在对这本书的研究过程中，Bloom采访了一群80至90岁的长者，询问他们会给年轻时的自己什么建议。这些智者的回答呈现出一个显著的共同特点：没有人提到金钱。
我对Bloom提出的时间财富概念特别有共鸣，这源于我从企业主转行成为理财顾问的人生抉择。尽管这个职业在我法律系的大学同学圈子里不被看好，甚至遭受到一些歧视，但这一转折点恰恰来自于我对生命有限性的深刻思考。这种思考始于一段痛彻心扉的经历——陪伴我的大学舍友走完人生的最后旅程。目睹她留下两个年幼的孩子过早离世后，我开始认真思索死亡、临终和悲伤的意义。这段经历让我重新审视了时间的价值，也促使我在职业选择上做出了更符合内心的决定。
时间一旦消逝就无法重来。大多数孩子与父母相处的时间在18岁时达到顶峰，之后随着离家上大学，父母与孩子的相处时间大幅减少。通常在26岁后，建立自己的家庭后，与父母的相处时间会更少。在孩子成长的18年间，父母往往处于职业奋斗期，容易忽视与孩子相处的最佳时机。一位上市公司的客户曾感慨说，教育孩子比经营上市公司难得多。孩子的成长是不可追溯的，过去了就再也没法补救。许多华裔家庭秉持孝敬父母的传统，但由于工作原因，往往忽视了与父母的相处时间，总想着等到职业稳定后再陪伴父母。然而，随着时间的推移，父母的年纪也在不断增长，这一过程是不可逆转的。我就是其中之一，直到父亲突然离世，才意识到再也无法与他相聚。
Bloom将时间财富的三大支柱归纳为：
- 认知：时间是有限的，是人生最重要的资产。
- 掌控日程：控制自己的时间，有自由选择如何支配它。
- 优先考虑重要事务：确保你花时间在重要的事情上。
二、社交财富
社交财富体现在深层次的联系和强大的人际网络。Bloom指出，社会地位是财富的另一个重要标志。寻求尊重和钦佩是人之常情，但许多人通过购买高级俱乐部会籍和名表来获取这种尊重。例如，“你买跑车，是因为梦想在休息日驾车行驶在山路上，还是希望别人看到你开车的样子，觉得你成功了？”
Bloom认为，获取真正地位的更佳途径是通过建立充满爱的关系、奉献自己的时间、分享专业知识和智慧，以及赢得他人的尊重。这些都需要多年的耕耘和积累，是金钱无法直接购买的。
我们应当思考：家庭是为我们提供力量的港湾，还是消耗精力的漩涡？我们是否拥有真诚的友谊，能在喜悦时分享快乐，在困境中提供支持？在职场和社交圈中，我们是受人尊敬，还是被忽视甚至不受尊重？
社交财富决定了我们如何体验其他形式的财富。若缺乏社交财富，独自走过人生旅程，会使这段经历失去许多重要元素，让生活色彩变得单调。
Bloom建议我们评估自己的人际关系，将其分为”高度支持性“、”好坏参半“和”有害尊严“三类，然后决定哪些关系值得维护，哪些应当放弃。虽然人们可能认为有害尊严的关系最具破坏性，但研究显示，那些时好时坏、好坏参半的关系实际上对身心健康造成的伤害最大。
三、心理财富
心理财富源于培养探索精神和持续学习的好奇心。它是关于发现你的人生目的，建立能够指引日常决策和长远规划的生活愿景。心理财富包含不断学习新知识、持续个人成长，以及为自己创造一个安全的空间，让思想自由流动，给心灵充电，倾听内心真实的声音。
通过设定并实现有意义的目标，我们能够激发持续的个人成长，不断丰富自己的心理财富。这种内在的富足感让我们在面对生活挑战时保持韧性，在追求其他形式财富的过程中保持清晰的方向感和价值观。心理财富是我们幸福感的核心支柱，它帮助我们在物质追求之外，找到真正的满足与意义。
Bloom建议，可以写三个清单来“启动”精神财富：
- 列出你喜欢做、能“带给你快乐”的事。
- 列出你觉得很容易做的事。
- 列出你“需要”做的事，例如照顾家人或去工作。
四、健康财富
健康财富常常在年轻时被忽视。年轻人往往认为身体是可以挥霍的资本，甚至愿意牺牲健康去换取其他形式的财富，尤其是金钱财富。然而，当健康问题开始显现，特别是当这些问题变得不可逆转时，人们才意识到身体健康的重要性不亚于其他任何形式的财富。
特别值得警惕的是，近年来青年才俊猝死案例的增加，更加凸显了身体健康在现代快节奏生活中的脆弱性。这些本应前途无量的年轻人，因为长期忽视身体健康的警示信号，过度工作，缺乏运动和休息，最终付出了生命的代价。
当我们拥有健康时，很少珍视它；只有失去健康，才能体会它的珍贵。健康财富是享受其他所有财富的基础——没有健康的身体，再多的时间、金钱、社交关系和心理满足也难以真正享受。因此，在追求其他财富的同时，我们应当将身体健康置于优先位置，将其视为最宝贵的资产之一。
Bloom建议, 可透过三个简单原则，最大限度地保持健康和活力:
- 运动 : 每天活动，专注于有氧运动、力量和稳定性与灵活性。
- 营养 : 消耗主要是完整和未加工的食物，以满足营养需求。
- 恢复 : 优先考虑一致的睡眠和其他恢复相关的活动。
五、 金钱财富
金钱财富是我们赖以生存的基础，没有一定的经济条件，谈梦想、谈健康、谈陪伴家人都会受到限制，因此没钱确实是万万不能的。然而，金钱并非万能，拥有财富并不自动等同于获得幸福。值得注意的是，金钱财富的比较往往是无止境的——无论一个富豪拥有多少财产，总会有比他更富有的人存在。这种不断攀比的心态可能导致永远无法满足的追求。
实现真正的幸福，关键在于金钱财富达到“足够”的水平。但这里产生了一个重要问题：多少钱才算是“足够”呢？这个“足够”的标准因人而异，取决于个人的生活方式、价值观和人生目标。对某些人而言，能够满足基本生活需求并有一定储蓄就已足够；而对另一些人来说，财务自由和能够追求更高层次的目标才是他们的“足够”。
理解自己真正需要的金钱数量，并将财富视为实现更有意义生活的工具，而非目的本身，才是平衡金钱财富与其他生活财富的智慧之道。
Bloom将金钱财富归纳为三大支柱：
创造收入：通过主要职业、副业或被动收入来源，建立稳定且持续增长的收入流。多元化的收入来源能提供更强的财务安全感。
支出管理：精明地控制支出，确保其始终低于收入水平，并且增长速度比收入增长慢。这种消费自律是累积财富的关键基础。
长期投资：将收入与支出之间的盈余系统性地投入长期、高效、低成本且能产生复利效应的资产中，让时间成为你最强大的盟友。
衡量自己的金钱财富是否充足，并采取有效措施累积资产，Bloom建议可以从以下三个维度进行思考：
- 收入评估：
- 当前的现金流入来源有哪些？这些来源的稳定性如何？
- 收入增长是否符合你的预期和目标？
- 你能否通过培养新技能或更有效地运用现有专长来增加收入？
- 支出分析：
- 日常支出是否保持在可控范围内？确实低于收入水平吗？
- 支出增长速度是否快于收入增长？这种趋势是否可持续？
- 是否建立了明确的预算计划并严格执行？如果没有，应当立即建立预算系统并定期追踪进度。
- 投资策略：
- 是否制定了清晰的策略，将可支配收入投入长期复利工具？
- 如果尚未开始投资，可考虑在低费率的经纪机构开立投资账户。
- 建立自动存款机制，让储蓄和投资成为一种不需要反复决策的习惯。
通过这个框架，你可以全面评估自己的金钱健康状况，并有针对性地制定改进计划，逐步实现财务自由的目标。
结语：
人的精力和时间都是有限的资源，在人生的不同阶段，我们对五种财富——时间财富、社交财富、健康财富、心理财富和金钱财富的需求和优先级会发生变化。这些变化反映在我们如何分配注意力和资源上，使得每种财富在不同人生阶段呈现出不同的维度和重要性。
真正的智慧在于我们能够清晰地意识到这五种财富的存在及其相互关系。它们并非彼此孤立，而是环环相扣，相互影响和强化。例如，良好的身体健康能让我们有更多精力发展社交关系；稳定的金钱财富可以为我们创造更多自由支配的时间；丰富的社交网络则可能带来职业机会，进而增加金钱财富。
时间、社交、健康、心理和金钱这五种财富共同构成了人生幸福的基石。没有哪一种是可以完全忽视的，也没有哪一种能够单独支撑起完整的幸福人生。关键在于根据自己的实际情况和人生阶段，适时调整心态，设定合理的心理预期，并灵活运用不同的工具和策略来平衡这些财富。
五种财富的动态平衡不是一成不变的公式，而是需要我们不断反思和调整的生活艺术。当我们面临人生重大决策时，应当考虑这一选择将如何影响我们的五种财富整体平衡。例如，接受一份高薪但需要频繁出差的工作可能增加金钱财富，却可能同时减少时间财富和社交财富。
在这种平衡的追求过程中，寻求专业指导往往能够事半功倍。人生教练可以帮助我们厘清价值观和优先事项；人生导师能够分享经验智慧，帮助我们避免常见陷阱；而专业理财顾问则不仅能协助管理金钱财富，更能引导我们思考如何将财务决策与其他财富维度协调一致。这些专业人士的价值在于提供客观视角，帮助我们超越情绪和惯性思维，做出更加平衡和长远的选择。
通过这种全面而动态的财富观，我们能够做出更明智的人生选择，避免在追求某一种财富时过度牺牲其他财富，最终达到无悔且幸福的人生状态——一种在各种财富维度上都获得适度满足的平衡生活。
最终，财富的真正意义不在于单一维度的极致追求，而在于创造一种和谐共生的生活方式，让各种财富形式相互支持、相互促进，共同构建一个丰盈而有意义的人生。
西雅图华人广播协会 